Dans le paysage de l’assurance multirisques climatiques (MRC) interagissent deux grands types d’acteurs : les assureurs et les réassureurs. Les premiers, au nombre d’une douzaine, transfèrent une partie des risques pris vers les seconds, qui opèrent à niveau international pour rentabiliser leurs opérations.
Dans le schéma assurantiel, les agriculteurs se protègent des risques climatiques en contractant une assurance auprès d’un assureur. Ces derniers peuvent à leur tour se protéger en transférant une partie des risques qu’ils prennent vers les réassureurs. À l’heure actuelle, sur le marché de la MRC, les compagnies d’assurance se réassurent individuellement auprès de panels de plusieurs réassureurs. La réassurance peut se faire de deux manières : en « quote-part » et/ou en « excédent de perte annuelle » (dit aussi « stop loss »). En quote-part, « le réassureur prend en charge une portion constante de toutes les polices du portefeuille d’assurance » appartenant à l’assureur, explique un document de l’Association des professionnels de la réassurance en France (Apref). Alors qu’en stop-loss, « le réassureur prend en charge la sinistralité annuelle » du portefeuille d’assurance de l’assureur. Autrement dit, il prend en charge les risques considérés trop élevés au regard du rapport sinistres à primes (S/P). En outre, les réassureurs opèrent à niveau international pour ne pas mettre tous leurs œufs dans le même panier, des aléas ou catastrophes survenant rarement en même temps aux quatre coins de la planète.
Trente réassureurs internationaux
D’après l’Apref, trente compagnies internationales opèrent sur le marché français de la réassurance des récoltes. Parmi les principales figurent Swiss Re, Munich Re, Hannover Re, Scor, Partner Re, Amlin et Odyssey Re. Elles réassurent une douzaine d’assureurs agréés, listés en annexe du cahier des charges des entreprises d’assurance habilitées à commercialiser de la MRC – lequel est mis à jour chaque année. Pour l’année 2022 figurent bien entendu le groupe de prévoyance Groupama et Pacifica (Crédit agricole), piliers de la MRC avec « environ 70 % du marché » selon le projet de loi réforme de gestion des risques. Viennent ensuite Suisse Grêle et L’Etoile, spécialistes de la MRC et de l’assurance grêle. S’ajoutent les assureurs internationaux, pour qui la MRC est une activité assurantielle parmi d’autres : Axa, Aviva, Allianz et sa filiale La Rurale ou encore Generali. Complètent le tableau d’autres acteurs : CRMAPT, GAN, Swiss Re International SE, Areas, SI Insurance (Sompo).
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Dans certains cas, les assureurs distribuent eux-mêmes les contrats de MRC via leur vaste réseau. Dans d’autres situations, la mission de distributeur est confiée à des courtiers tel que Bessé fut un temps, WTW (anciennement Gras Savoye) ou encore Atteka qui travaille avec le groupe coopératif InVivo.